나의 신용정보를 관리하고 확인하는 것은 일상생황에서 가끔 필요할 때가 있습니다. 대출을 받아야 할 때, 정책자금을 확인해야 할 때 신용정수가 몇 점인지 알아야 지원가능한지 여부를 확인할 수 있는데요. 예전에는 신용정보를 확인하면 유료버전 사이트에 들어가서 회원가입을해야하거나 , 신용정보를 확인할 수 있는 횟수제한이 있었습니다. 하지만 요즘에는 무료로 아주 쉽게 자신의 신용점수 관리를 할 수 있습니다.
신용점수는 크게 두가지 점수로 나뉩니다.
나이스 NICE점수와 KCB점수가 있는데요 ~
NICE 그룹에서 진행하는 신용평가와 올크레딧 회사에서 진행하는 KCB점수 가 가장 널리 사용됩니다. 또한 SCI 회사에서 진행하는 SCI 점수가 있습니다. 이 세 가지 점수를 기준으로 신용카드 발급이나 대출등의 기준을 정하게 되는데요. 등급에 따라 신용카드 발급이나 대출조건이 다르기 때문에 신용점수 관리를 해주는 것이 좋습니다.
과거 2020녀까지는 개인 신용등급을 1등급에서 10등급까지 분류했습니다. 1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의군, 9~10등급은 위험군으로 나뉘었었는데 이제는 이러한 등급분류는 공식적으로 폐지되었지만, 은행 내부에서는 자신들만의 등급을 아직 활용하기 때문에 등급관리를 적절하게 해주는 것이 필요합니다. 등급은 휴대폰 연체, 국세 연체, 소득, 해당 금융기관 이용실적 등을 종합적으로 판단하여 신용등급을 자체적으로 부여하고 있습니다.
| 등급 | 나이스 (NICE) | 올크레딧 (KCB) |
| 1 | 900~1000점 | 942 ~1000점 |
| 2 | 870~899점 | 891 ~941점 |
| 3 | 840 ~869점 | 832 ~ 890점 |
| 4 | 805 ~839점 | 768 ~ 831점 |
| 5 | 750~804점 | 698 ~ 767점 |
| 6 | 665 ~749점 | 630 ~697점 |
| 7 | 600 ~ 664점 | 530 ~629점 |
| 8 | 515 ~ 599점 | 454 ~ 529점 |
| 9 | 445 ~ 514점 | 335 ~ 453점 |
| 10 | 0 ~ 444점 | 0 ~ 334점 |
신용점수를 올리려는 가장 큰 이유는 신용카드나 대출을 받기위해서, 낮은 금리를 적용받기 위해서 관리를 합니다.
신용점수를 잘 관리하는 방법
- 수입보다 낮은 금액의 적절한 신용카드 사용 및 대출실행 후 연체없이 꾸준히 상환하기
수입보다 많은 소비를 하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 월수입보다 지출이 적은 금액 한도 내에서 대출 및 신용카드를 적당히 사용하고 꾸준히 상환하면 신용점수는 올라갑니다. 상반되게 신용카드와 대출의 사용이 너무 적거나 없으면 오히려 신용점수가 낮으니 이점 숙지하시길 바랍니다. 아무리 수입이 많더라도 신용을 기반으로 한 소비가 없으면 신용점수가 낮아 정말 필요할 때 신용카드 한도나 대출실행 금액이 낮을 수 있다는 점 알아두시길 바랍니다. - 2011년 9월가지는 금융기관의 신용정보 단순 조회만으로 신용점수가 떨어지는 불리한 기준이 있었는데, 2011년 10월부터는 단순 조회 만으로는 변동이 없도록 개선되었습니다.
- 신용정보는 오직 개인에게만 국한됩니다. 배우자의 신용도가 본인의 신용도에 전혀 영향을 주지 않으며, 부모나 배우자, 자녀가 파산 또는 개인회생하더라도 가족들이 그 영향을 직접적으로 받지 않습니다. 하지만 보증을 섰다면 연대책임이 있기 때문에 주의하셔야 합니다.
- 저축은행, 제2금융권, 사채, 대부업을 이용할 경우 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
- 체크카드 이용은 신용카드 등급에 큰 영향을 주지 못합니다. 왜냐하면 현금을 미리 통장에 넣어두고 사용하는 방식이라 미래 신용가치에 대해 평가할 수 없기 때문입니다.
- 너무 많은 신용카드 발급, 현금서비스나 리볼빙을 사용하면 신용점수가 심각하게 내려가니 사용에 유의하시기를 바랍니다.
무료로 신용조회할 수 있는 사이트
| 나이스 (NICE) | 올크레딧 (KCB) | SCI | |
| 카카오페이 | O | O | X |
| 네이버페이 | O | O | X |
| 카카오뱅크 | O | O | X |
| 토스뱅크 | O | O | X |
| 뱅크샐러드 | X | O | X |
| 케이뱅크 | X | O | X |
| 페이코 | X | O | X |
| SBI저축은행(사이다뱅크) | O | X | X |
| KT pass | O | X | X |
| 신한카드 | O | X | X |
| 웰컴저축은행(계좌개설필수) | X | X | O |
카카오페이나 네이버페이, 뱅크샐러드, 토스뱅크에서 무료로 나이스 신용점수와 KCB신용점수를 모두 확인할 수 있습니다. 또한 은행 및 증권, 카드사 등의 기관과 연결시켜 놓으면 현재 실행되어 있는 대출을 한눈에 확인하고 관리할 수 있습니다. 매달 대출잔액과 신용카드 사용액, 통장 입출내역을 확인할 수 있기 때문에 개인의 자산을 관리하기 쉽습니다.
신용점수 및 대출, 신용카드 사용 내역 관리 잘하셔서 개인 금융을 탄탄하게 지켜나가시기를 바랍니다.
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